Banken als poortwachter
Banken moeten streng zijn waar dat nodig is, maar willen het eenvoudiger maken waar dat kan. Zo beschermen zij het financiële stelsel tegen criminaliteit, zonder goedwillende klanten onnodig te belasten. Dat is hun poortwachtersrol. Daarom stellen banken soms vragen, controleren zij gegevens en monitoren zij transacties.
Dat kan soms lastig of onduidelijk voelen. Op deze pagina leggen we uit waarom banken dit doen, wat je kunt verwachten en wat jouw rechten zijn.
Wat merk je als klant?
Waarom stelt mijn bank vragen?
Je bank is wettelijk verplicht om te weten met wie zij zakendoet. Zo kan zij beoordelen of er risico’s zijn op bijvoorbeeld witwassen of fraude.
De bank kan vragen stellen als je een rekening opent, maar ook later. Bijvoorbeeld als:
je situatie verandert
je een nieuw product aanvraagt
transacties afwijken van wat gebruikelijk is
Wat voor vragen kan ik verwachten?
De bank kan vragen naar:
je identiteit
wat je met de rekening wilt doen
waar jouw geld vandaan komt
De bank gebruikt ook openbare bronnen om risico’s in te schatten.
Waarom duurt het soms lang?
Bij hogere risico’s moet de bank extra zorgvuldig zijn. Dat kost tijd. Bij lage risico’s proberen banken het proces juist eenvoudiger en sneller te maken.
Wat gebeurt er als ik geen informatie aanlever?
Als een bank het verplichte klantonderzoek niet kan afronden, mag zij geen rekening openen of moet zij de dienstverlening stoppen. Dat is geen keuze van de bank, maar een wettelijke verplichting.
Wat kan ik zelf doen?
Je kunt helpen door:
gevraagde informatie volledig en op tijd aan te leveren
vragen zo duidelijk mogelijk te beantwoorden
Dat helpt om het klantonderzoek sneller af te ronden.
Heb ik rechten als klant?
Ja. Je kunt:
een klacht indienen bij je bank
daarna terecht bij het Kifid of de rechter
altijd zelf de relatie met jouw bank beëindigen
Denk je dat een bankmedewerker niet integer heeft gehandeld, dan kun je dit melden bij Tuchtrecht Banken.
Hoe zorgen banken ervoor dat de aanpak van witwassen gerichter en efficiënter wordt?
Door beter inzicht in risico’s, zodat maatregelen vooral plaatsvinden waar het echt nodig is. De Financial Crime Threat Assessment (FCTA) is hierbij een hulpmiddel dat banken helpt om zowel hogere als lagere risico’s scherper in beeld te krijgen.
Hoe wordt voorkomen dat ik als klant onnodig word belast?
Door de aanpak beter af te stemmen op het daadwerkelijke risico. Met behulp van de FCTA kunnen banken risicogebaseerd en effectiever werken, waardoor klanten met een laag risico minder vaak om informatie hoeven te worden gevraagd.
