Studieschuld en hypotheek
Herziening wegingsfactor door banken
Bij de invoering van het leenstelsel werd na overleg met het ministerie van Onderwijs besloten om de wegingsfactor van studieschulden onder het nieuwe leenstelsel te verlagen van 0,75% naar 0,45%. Een studieschuld die wordt opgebouwd in het nieuwe leenstelsel, telt daardoor minder zwaar mee in het bepalen van de leencapaciteit voor een hypothecaire financiering.
Hierdoor wordt bij een studieschuld van bijvoorbeeld €10.000 dus verondersteld dat de oud-student een maandlast van €45 heeft in plaats van €75 en wordt de leencapaciteit groter dan zonder deze herziening van de wegingsfactor. De wegingsfactor wordt toegepast op de oorspronkelijke studieschuld, waarbij een uitzondering kan worden gemaakt als iemand vervroegd aflost.
Passende hypotheek
Het is belangrijk dat banken bij een hypotheekaanvraag zicht hebben op de volledige financiële situatie van de aanvrager - ook op het bestaan van een eventuele studieschuld. Banken kunnen dan passende hypotheken verstrekken, wat het risico op financiële problemen beperkt. Banken pleiten daarom al langer voor een methode om studieschulden te kunnen verifiëren.
Studieschuld bekend?
Op dit moment kan de hypotheekverstrekker wel vragen naar een studieschuld, maar de consument kan zijn eventuele studieschuld verzwijgen. Uit een enquête van onderzoeksbureau Panelwizard uit 2019 onder ruim duizend Nederlanders tussen de 22 en de 35 jaar, bleek dat 1 op de 7 mensen een studieschuld niet vermeldt bij de hypotheekaanvraag. Ook staat een studieschuld niet geregistreerd bij Bureau Kredietregistratie (BKR), waar banken navraag doen naar eventuele schulden. Banken weten dus nooit zeker of een aanvrager een studieschuld heeft, en wat de invloed daarvan is op zijn leencapaciteit.
Schuldverklaring
In de zomer van 2019 schreef de minister van Binnenlandse Zaken in een brief aan de Tweede Kamer dat het belangrijk is dat een studieschuld wordt meegewogen bij het verstrekken van een hypotheek. De minister stelde voor dat DUO ex-studenten een schuldverklaring zou kunnen verstrekken die zij aan de hypotheekverstrekker zouden kunnen laten zien. Dit voorstel werd verworpen door de Tweede Kamer.
Standpunt NVB
De Nederlandse Vereniging van Banken vindt dat een hypotheekverstrekker een goed en volledig inzicht moet hebben in de financiële situatie van de klant die een hypotheek aanvraagt. Om die reden vinden banken het verontrustend dat de studieschulden niet te controleren zijn voor hypotheekverstrekkers. Studieschulden zouden daarom centraal moeten worden geregistreerd, bijvoorbeeld bij het BKR. Alleen op die manier kan worden geborgd dat kredietverstrekking ook verantwoord is en dat problematische schulden worden voorkomen.