Hypotheekfraude

Door hypotheekfraude wordt jaarlijks voor tientallen miljoenen euro’s financiële en maatschappelijke schade aangericht. De NVB werkt samen met andere hypotheekverstrekkers, politie en justitie aan preventie, opsporing en vervolging van fraude.

Highlights

  • Bij hypotheekfraude misleiden criminelen geldverstrekkers om een hypotheek te krijgen. Daarvoor vervalsen ze bijvoorbeeld identiteitsbewijzen, offertes en facturen van aannemers, en loon- en inkomensgegevens, zoals salarisstroken, werkgeversverklaringen of bankafschriften
  • Hypotheekfraude richt financiële en maatschappelijke schade aan. De fraude gaat vaak samen met andere vormen van criminaliteit, zoals hennepteelt, illegale verhuur en witwassen.
  • Banken werken samen met andere hypotheekverstrekkers in de Stichting Fraudebestrijding Hypotheken (SFH) om fraude aan te pakken en te voorkomen. Bijna alle Nederlandse hypotheekverstrekkers zijn aangesloten bij de SFH.

Veelvoorkomende vormen van hypotheekfraude

  • Vervalsen van werkgeversverklaringen en/of loongegevens, al dan niet in samenspraak met de werkgever.
  • Frauduleuze uitbetalingen bouwdepot.
  • Gebruik onderpand voor doel anders dan opgegeven bij financier (hennepteelt, onrechtmatige verhuur, illegale prostitutie, enzovoort).
  • Gefingeerde winst creëren door georganiseerde ABC-constructies (het in korte tijd kopen en doorverkopen van een woning, waardoor de hypotheekverstrekker eindigt met een onderpand dat ver boven de marktwaarde is aangekocht) en witwassen
  • Verzwijgen bezit meerdere onroerende goederen. 

 

 

Coördinatie bij aanpak hypotheekfraude

Het opsporen en vervolgen van fraudeurs blijft complex ondanks dat er één elektronisch loket voor aangiftes, een landelijk aanspreekpunt bij politie en Openbaar Ministerie en er een goede samenwerking is.