Sparen

Direct opneembaar spaargeld

Niet-direct opneembaar spaargeld

Ethisch verantwoorde spaarvormen

­Direct opneembaar spaargeld

Direct opneembaar spaargeld is spaargeld van particulieren dat geplaatst is op:

• spaarbankboekjes
  Bij deze vorm van sparen gaat u altijd naar de balie van het bankkantoor om een storting te doen of geld op te nemen. De bank houdt alle wijzigingen in het boekje bij. Deze spaarvorm brengt voor u en voor de bank veel werk met zich mee. Daarom hebben de meeste banken deze enigszins ouderwetse spaarvorm afgeschaft.
• jeugdspaarrekeningen
  Om kinderen al in een vroeg stadium bekend te maken met sparen hebben banken speciale jeugdspaarvormen ontwikkeld. Zo zijn er jeugdspaarrekeningen voor de leeftijdscategorie 0 tot 15 jaar die voornamelijk zijn ontwikkeld om (groot)ouders de mogelijkheid te bieden een spaarrekening voor hun (klein)kind te openen. Sommige banken geven bij deze jeugdspaarrekeningen een bonusrente als een aantal jaren is gespaard. Ook zijn er speciale jeugdspaarvormen voor de leeftijdscategorie 7 tot 15 jaar waarbij sparen en betalen wordt gecombineerd. De meeste banken kennen een betaalrekening met hoge rente voor jongeren tot 18 jaar. 
• gewone spaarrekeningen
  Een gewone spaarrekening is een flexibele spaarvorm waarbij de spaarder net zo vaak kan inleggen als hij wil. Meestal geldt er geen minimuminleg en kan de spaarder op elk gewenst moment, zonder opzegtermijn, contant of giraal geld opnemen. De rentevergoeding is variabel en wordt voortdurend aangepast aan de renteontwikkeling op de financiële markten. Doorgaans wordt de rente eenmaal per jaar op de rekening bijgeschreven.
• telefonische of internet spaarrekeningen
  Telefonische of internet spaarrekeningen worden steeds populairder. In feite zijn het gewone spaarrekeningen waarbij het storten of opnemen van geld verloopt via de telefoon of via internet. Door de lage transactiekosten kan de bank een hogere rente bieden dan op een gewone spaarrekening.
• spaarrekeningen met minimuminleg en/ of opnamebeperkingen
  Bij hogere spaarbedragen is het natuurlijk aantrekkelijk om een hogere rentevergoeding te krijgen. Er zijn daarvoor spaarrekeningen die een minimuminleg en/ of opnamebeperking kennen en daardoor een hogere rente vergoeden.
• spaarrekeningen in vreemde valuta
  Een aantal banken kennen spaarrekeningen in vreemde valuta. Op die manier kunt u profiteren van een hogere rentestand in een ander land en van een eventuele waardestijging van een valuta ten opzicht van de euro. Natuurlijk kan de waarde ten opzichte van de euro ook dalen.

­Niet-direct opneembaar spaargeld

Tot de categorie niet-direct opneembare spaarvormen behoren:

• spaarrekeningen met een vaste looptijd
  Bij spaarrekeningen met een vaste looptijd wordt vooraf afgesproken hoelang het bedrag op de spaarrekening blijft staan. Dat kan variëren van 1 tot 10 jaar. Deze spaarrekeningen kennen een vaste rentevergoeding die hoger is naarmate de looptijd langer is. Tussentijds opnemen is in principe niet mogelijk. Ten aanzien van de minimuminleg en de rentebetaling zijn er talloze variaties.
• depositorekeningen
  Een nog hogere rente is mogelijk op een depositorekening. Deze hebben looptijden die meestal variëren van één maand tot twee jaar. De minimuminleg voor een deposito bedraagt meestal € 11.344,-. De rente die de bank biedt stelt zij dagelijks vast op basis van de ontwikkelingen op de financiële markten. Het rentepercentage voor een eenmaal afgesloten deposito geldt echter voor de hele looptijd. Tussentijds opnemen of bijstorten is in principe niet mogelijk.
• spaarbiljetten
  Spaarbiljetten zijn waardepapieren met een vaste looptijd, variërend van twee tot 10 jaar, en een rentevergoeding die gedurende de looptijd vast staat. Aan het einde van de looptijd keert de bank de rente samen met de ingelegde hoofdsom ineens uit. Bij een klimspaarbiljet is vastgesteld dat het spaarbiljet tussentijds op vaste momenten kan worden verzilverd.
• klimspaarrekeningen
  Een klimspaarrekening is een mengvorm van een spaarrekening met vaste looptijd en een klimspaarbiljet. De rentevergoeding stijgt naarmate het spaarsaldo langer op de rekening blijft staan.

­Ethisch verantwoorde spaarvormen

Een aparte spaarvorm is het ethisch verantwoord sparen en groensparen. De gespaarde bedragen komen ten goede aan projecten die voldoen aan bepaalde eisen en een bijdrage leveren aan een duurzame samenleving. De fiscus kent belastingvoordelen voor gespaarde bedragen die aan de voorwaarden voldoen.