Hypotheek

Hypothecair krediet
Nationale Hypotheekgarantie

Hypothecair krediet

Een hypothecaire lening bestaat enerzijds uit een geldlening en anderzijds uit het recht van hypotheek. Het recht van hypotheek geeft de bank het recht om (als u als kredietnemer niet in staat bent uw schuld af te lossen) bij voorrang een vordering te verhalen op de opbrengst van de woning. De hoogte van de hypothecaire lening is afhankelijk van de financiële positie van de aanvrager, de waarde van de woning en een eventuele Nationale Hypotheek Garantie (lees verder over de NHG). Er zijn verschillende aflossingsvormen, zodat voor elke persoonlijke situatie een geschikte vorm beschikbaar is. De belangrijkste hypotheekvormen zijn:

• lineaire hypotheek
  Bij een lineaire hypotheek betaalt u de lening terug in een tevoren afgesproken aantal termijnen. Het termijnbedrag bestaat uit een aflossingsbestanddeel en uit rente. Het aflossingsbestanddeel blijft gedurende de looptijd gelijk ook als het rentepercentage wijzigt. Het rentedeel neemt bij elk termijnbedrag af, omdat door de aflossing ook de totale schuld afneemt.
• annuïteitenhypotheek
  Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u de gehele looptijd een vast termijnbedrag, de zogenaamde annuïteit, dat bestaat uit aflossing en rente. Dit bedrag wijzigt alleen als het rentepercentage wijzigt. U betaalt in het begin vooral rente en lost nauwelijks af.
• levenhypotheek
  Bij een levenhypotheek is er een koppeling tussen de lening en een levensverzekering. Dit gebeurt zodanig dat aan het einde van de looptijd én bij tussentijds overlijden geld beschikbaar komt om de lening af te lossen. Gedurende de looptijd lost u niets af. U betaalt alleen rente en een premie voor de levensverzekering. Het rendement van de levensverzekering staat vooraf niet geheel vast.
• spaarhypotheek
  Een spaarhypotheek heeft vrijwel dezelfde kenmerken als een levenhypotheek: u lost niets af gedurende de looptijd. Verschil met de levenhypotheek is dat u behalve rente ook een spaar- en risicopremie betaalt. Dit gebeurt zodanig dat aan het einde van de looptijd én bij tussentijds overlijden geld beschikbaar komt om de lening af te lossen. En omdat u een vaste rente ontvangt over de spaarpremie, staat het rendement vooraf vast. U weet hierdoor zeker dat u de hypothecaire lening aan het eind van de looptijd precies kunt aflossen.
• beleggingshypotheek
  Ook een beleggingshypotheek lijkt op een leven- of spaarhypotheek. Gedurende de looptijd lost u niets af en betaalt u alleen een bedrag aan rente en premies. Een belangrijk verschil is dat u de ingelegde premies voor uw eigen rekening en risico belegt met als doel aan het einde van de looptijd de hypothecaire lening te kunnen aflossen en misschien zelfs iets extra er aan over te houden.

Nationale Hypotheek Garantie

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een extra waarborg voor de bank. Op basis daarvan is de bank bereid om minstens 100% van de verwervingskosten te financieren, terwijl dit anders meestal tot 75-90% van de executiewaarde van de woning is. Bovendien komt u in aanmerking voor een korting op het rentepercentage. Niet iedereen komt in aanmerking voor de Nationale Hypotheek Garantie. Meer informatie is te vinden op www.nhg.nl.